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【思考题】利益油水大?为什么互联网公司喜欢扎堆做金融?

2018年1月5日 下午2:42

支付宝红包还在热火朝天进行中,2017年度账单又成热议话题。以支付宝的蚂蚁金服为代表的互联网金融正日新月异改天换地改变国人的生活消费理财模式,银行卡费事、钱包是多余,无现金支付已成为习惯。这得益于众多互联网公司的参与、助益与变革。

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从BATJ四巨头说起。最数卓的阿里巴巴,其蚂蚁金服包括支付宝、芝麻信用、蚂蚁财富、网商银行、国泰产险、网金社和天弘基金,还有花呗、借呗消费金融业务,还参股了众安保险。蚂蚁金服在2017财年,利润暴增86%,税前利润暴增达55.6亿元。

WeChat

微信财付通

微信也不示弱,继旗下保险代理公司”微保”获批之后,再度拿下第三方基金销售牌照。其腾安信息科技将以腾讯理财通平台为基础,开展独立基金销售业务。腾讯的金融业务包括:财付通、理财通、微黄金和腾讯征信,对外投资的金融机构包括:微众银行、众安保险、和泰人寿。其中财付通从2015Q1到2017Q1的年均复合增长率在479.97%。

Baidu

百度智能消费

百度主攻在智能消费金融平台方面,百度金融可授信账户数突破9000万,智能财富管理平台方面的潜在理财客户数达到7000万。整体上比阿里、腾讯明显落后了一大截,在移动支付板块只占有0.4%的份额。

JD

京东供应链金融

京东在供应链金融、众筹、保险、消费金融、证券、支付、农村金融、财富管理和金融科技九大领域实现布局,与数百家金融机构达成战略合作或业务合作。另外,网易、新浪、小米、滴滴、奇虎360、美团、携程、搜狐、乐视、唯品会等知名互联网公司都不同程度地布局互联网金融行业。

互联网公司热衷于金融业务得益于市场基础、其先天优势及对原有业务的促进作用三大方面。

第一,互联网金融市场庞大

具有非常好的发展前景。2016年中国互联网金融行业市场规模将达17.8万亿,未来五年行业年均复合增长率约为24.67%,到2020年预计将达43万亿。我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元,到2020年可超过12万亿元。

第二,互联网公司拥有先天优势

互联网公司掌握着巨大的流量,许多公司都拥有强消费场景、用户数量等先天优势,还能实现获客以及获客成本的控制。这就能快速吸引大量用户的关注,从而拉动用户消费需求。对于习惯使用互联网的用户来说,互联网金融更加简单实用。

第三,可以促进原有业务的增长

金融业务可以为其他业务提供基本的金融支持,还能更好地拓展渠道,扩展业务,实现双赢。仅京东白条上线半年就拉动月订单数量增长33%。

然而,互联网金融行业前景看似乐观,但盲目入局并不见得是好事。

从2016年起,互联网金融进入规范发展时期。随后,国务院牵头多部委开始进行互联网金融专项整治行动。支付宝、财付通被纳入网联平台接受央行监管,余额宝上限降至10万元,二维码单次付款也被限制在500元以内。互联网金融监管将更加严格,告别野蛮生长阶段。

越来越多互联网公司的入局带来整个互联网金融市场竞争加剧,一些缺少资质的中小平台被迫关闭离场。而P2P行业洗牌最严重,累计出现问题平台1397家,其中停业880家,转型14家,剩余503家或跑路、或提现困难、或经侦介入。

尽管竞争激烈,生存下来的互联网金融企业无一不是在擅长的垂直领域内发挥了自身的优势,如滴滴的汽车金融、京东和唯品会的消费金融、百度的人工智能科技金融。市场激烈的竞争只会让有优势的企业更加凸显优势,市场从来只缺优秀。

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